Las leyes en el estado de Washington y en todo el país fueron aprobadas hace mucho tiempo exigiendo que todos los conductores tengan seguro de automóvil para que puedan cubrir cualquier daño o costo de lesiones personales resultantes de un accidente. No creo que haya ninguna duda en la mente de nadie de que esto es algo bueno, siempre y cuando sea equitativo.
Como abogados de lesiones personales en Washington con una clientela diversa que abarca todos los niveles de ingresos, estamos en medio del problema del seguro. Es por eso que nos molestó un estudio que salió esta semana sobre la disparidad en los cargos por seguro de automóvil para conductores de bajos ingresos en comparación con conductores de ingresos más altos.
Estudio de Seguro para Bajos Ingresos
Un nuevo y extenso informe de la Federación de Consumidores de América (CFA), una organización que busca promover los intereses de los consumidores a través de la defensa, la investigación y la educación, ha mostrado algunas disparidades importantes en las tarifas por ingresos entre algunas de las compañías de seguros de automóviles más grandes de Estados Unidos.
En el informe, los autores señalaron que para muchas personas pobres, el costo del seguro de automóvil puede impedir la propiedad de un automóvil y, en casos de automóviles de bajo costo, puede superar el costo del vehículo en sí. Esto tiene amplias implicaciones económicas ya que aquellos sin automóviles tienen más dificultades para llegar al trabajo, la escuela, el cuidado de niños o la tienda de comestibles.
“Hay mucha investigación académica que muestra claramente que si tienes acceso a un automóvil, mejora drásticamente tus oportunidades económicas”, dijo Stephen Brobeck, director ejecutivo de CFA.
Los investigadores citaron una investigación de 2006 que encontró que aquellos con menos educación y que trabajan en ocupaciones menos calificadas a menudo pagan primas que en promedio son un 40% más altas. Ciertamente, esto tiene muchos factores diferentes involucrados, pero la visión más amplia de la disparidad sugiere que puede haber un problema de desigualdad más grande aquí.
Aunque a las aseguradoras se les prohíbe preguntar por los ingresos potenciales de un cliente, los autores del estudio sostienen que muchos de sus métodos ponen en desventaja a los hogares de bajos y moderados ingresos con ingresos anuales entre $20,000 y $40,000. La razón de esto es que las aseguradoras, aunque no preguntan directamente, tienen otras preguntas indirectas que son perfectamente legales y les dan una idea bastante precisa de los ingresos de la persona que están entrevistando.
Una de las principales razones de esto es que cuanto más barato es el seguro de automóvil en papel, más están pagando las personas por la cobertura real. Los investigadores lo comparan con ir a una tienda con artículos grandes a los que solo las personas adineradas tienen acceso y obtener el artículo por el mismo precio que un artículo más pequeño en otra tienda que frecuentan las personas pobres. La relación entre el precio y la cobertura a menudo es desproporcionada.
Después de examinar los datos y los comentarios de los investigadores, la CFA sugiere que los precios deberían estar influenciados en gran medida por factores que los conductores pueden controlar, como los automóviles que conducen y la distancia y seguridad con la que los conducen.
“Las personas pobres, lo sabemos por los datos, gastan mucho menos en gasolina, lo que significa que conducen menos”, dijo J. Robert Hunter, coautor del documento y director de seguros del grupo. “Entonces, si las aseguradoras reflejaran más plenamente las millas conducidas en los precios, reduciría la tarifa para las personas más pobres”.
Determinación de las Tarifas
Las diferencias en las tarifas no son nada nuevas. Si eres un hombre joven que conduce un automóvil rápido, lo sabes bien. ¿Por qué? Porque los hombres entre las edades de 16 y 25 años son estadísticamente los más propensos a accidentes automovilísticos y la mayoría de los accidentes son causados
¿Qué determina las tarifas de seguro de automóvil y afectan desproporcionadamente a los pobres?
- Edad – En general, cuanto más viejo eres, menos accidentes tendrás que los conductores con menos experiencia, especialmente los adolescentes. Las aseguradoras cobran más si los adolescentes o los jóvenes menores de 25 años conducen tu automóvil. Sin efecto.
- Crédito – Las compañías de seguros utilizan puntajes FICO como factor en las tarifas de seguro. Los puntajes de seguro basados
en el crédito se basan en información como el historial de pagos, las quiebras, las colecciones, la deuda pendiente y la duración del historial crediticio. Los pagos regulares y a tiempo de tarjetas de crédito e hipotecas afectan positivamente un puntaje, mientras que los pagos atrasados afectan negativamente un puntaje. Sí. Las personas pobres generalmente tienen calificaciones crediticias más bajas en general. - Ubicación – Las estadísticas locales influyen en las tarifas de seguro, como el número de accidentes, robos de automóviles y demandas, así como el costo de la atención médica y la reparación de automóviles. Sí. El ingreso es un factor importante en la tasa de criminalidad del área en la que viven.
- Marca y Modelo – Los automóviles que son caros, tienen altas tasas de robo, un costo de reparación más alto o un mal historial de seguridad cuestan más para asegurar. Sin efecto.
- Lectura del Odómetro – Si conduces mucho, aumentas tu probabilidad de accidentes, más pagarás. Si conduces menos de 10,000 millas al año, pagarás menos. Algunas compañías ofrecen descuentos a los titulares de pólizas que comparten el automóvil. Sí. A medida que las ciudades internas con más acceso al transporte público se vuelven más gentrificadas, obliga a los pobres a mudarse más lejos, lo que los obliga a poner más millas en su odómetro para llegar a sus trabajos.
- Tiempo sin Seguro – Además, hay un retraso en el tiempo. También puede pagar más si no ha estado asegurado durante varios años. Sí. Las personas pobres no pagan por artículos que no usan. Si viven cerca de su trabajo, pueden tener largos períodos en los que no conducen.
- Historial de Conducción Segura – Si tienes muchos accidentes y violaciones graves de tráfico, tu tasa será más alta, por supuesto. Sin efecto.
- Tamaño de la Póliza – Pagarás más por una póliza grande. En general, las compañías de seguros ofrecen descuentos si tienes tus pólizas de propietarios y automóviles con ellos. Sí. Muchas personas de bajos ingresos no son dueñas de sus hogares, botes, etc. y no tienen acceso a descuentos por paquetes.
Abogado de Accidentes de Automóvil en Seattle
Hay una población pobre mucho más grande que rica, por lo que sería irrazonable decir que las personas pobres se meten en más accidentes basándose puramente en la población. Tampoco hay poca o ninguna evidencia de que, solo porque una persona es pobre, sea más propensa a accidentes.
Nos preocupa este problema porque las compañías de seguros usarán cualquier excusa para aprovecharse del público y cuando uno de sus clientes leales sufre una lesión personal en un accidente automovilístico, hacen todo lo posible para evitar pagar lo que acordaron pagar para que la persona reciba la atención adecuada y / o una compensación justa.
Si tú o alguien que conoces ha resultado herido en un accidente automovilístico en cualquier lugar del estado de Washington, necesitas un abogado experto para tratar con las compañías de seguros y asegurarte la mejor indemnización. Llama a los abogados de accidentes de automóvil de Seattle en Phillips Law Firm para una consulta gratuita.
