Según una encuesta de LexisNexis Risk Solutions, aproximadamente cuatro de cada 10 compañías de seguros de automóviles están utilizando tecnología avanzada de seguros a través de drones, aplicaciones de toma de fotos e inteligencia artificial para resolver reclamos en solo un par de días en comparación con los tradicionales 10-15 días y, en algunos casos, eliminando por completo la visita de inspección en persona.
“Estamos en el umbral de este gran cambio”, dice Bill Brower, vicepresidente de LexisNexis Risk Solutions de RELX Group, refiriéndose al manejo de reclamos.
En Chicago, una compañía que ayuda a las compañías de seguros a implementar la nueva tecnología dice que cuando un cliente carga fotos de un automóvil dañado y un video del cliente describiendo la pérdida, la inteligencia artificial y la automatización pueden producir un estimado de reparación en aproximadamente tres horas.
Tres estados cambiaron sus regulaciones en 2016 para permitir el uso de evidencia fotográfica o en video por parte de los tasadores, pero algunos todavía tienen restricciones.
Según S&P Global Market Intelligence, las compañías de seguros gastan aproximadamente el 11 por ciento de la propiedad personal y el seguro casual en investigar y resolver reclamos, por lo que los ahorros pueden ser significativos.
“Cuanto más rápido pueda resolver un reclamo, típicamente menos puede resolverlo, por lo que hay un incentivo financiero directo”, dijo Matthew Josefowicz, director ejecutivo de Novarica, una firma de consultoría de tecnología de seguros.
Compañías de Seguros que Utilizan Drones para Inspecciones
Las compañías de seguros están comenzando a utilizar drones para tomar fotos y videos de techos dañados por tormentas o edificios colapsados. Cuando hay varios pisos o techos empinados involucrados, las inspecciones tradicionales que generalmente toman alrededor de una hora pueden llevar más tiempo, especialistas y equipo adicional.
En la vanguardia del uso de drones, Liberty Mutual dice que ahora usa drones a diario para evaluar daños por huracanes, tornados e inundaciones.
Sin embargo, los grupos de defensa del consumidor están expresando su preocupación. Si bien reconocen que las fotos y las imágenes de drones pueden ser útiles para complementar las inspecciones, ninguna puede capturar la totalidad de los daños. Los talleres de reparación de automóviles se quejan de que las fotos pueden pasar por alto daños significativos y ocultos y, en última instancia, retrasar el proceso.
Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, dice: “El daño por granizo puede ser sutil incluso cuando es grave”.
Con las nuevas reglas de la FAA efectivas en agosto de 2016 que ya no requieren una licencia de piloto para operar un dron, varias compañías de seguros están ahora en diferentes estados de implementación del uso de drones (aunque aún no pueden volar cerca de bases militares o aeropuertos y las regulaciones requieren que el dron se mantenga a la vista).
Según USA Today:
- Allstate utilizó drones para inspecciones de daños por tormentas de primavera en Colorado, Nuevo México, Oklahoma y Texas y planea expandir su uso a nivel nacional en 2018.
- Erie utilizó un dron para una inspección de reclamo por primera vez en septiembre de 2015 y desde entonces ha utilizado drones en Ohio, Nueva York, Pensilvania y Virginia Occidental.
- Farmers comenzó a probar drones para inspecciones de reclamos en enero de 2017.
- Liberty Mutual comenzó a utilizar drones para un número significativo de inspecciones de reclamos después de que el huracán Matthew golpeara el sureste en octubre de 2016.
- Nationwide Insurance está evaluando el uso de drones.
- State Farm está realizando vuelos de prueba con drones en varios estados.
- Travelers está utilizando drones para inspecciones de reclamos en 30 estados.
- USAA ha utilizado drones para inspecciones de reclamos en Colorado y Texas y probablemente se expandirá a otros estados.
Por ahora, un cliente debe otorgar permiso para que se vuele un dron en su propiedad y las compañías de seguros como Allstate dicen que “un ajustador subirá al techo si un cliente desea una inspección tradicional o si las fotos del dron no son suficientes”.
