Comencemos con un hipotético. Supongamos que Shirley está conduciendo su auto por una calle residencial de Seattle y llega a una parada de cuatro vías. Ella detiene su auto. Mira a la derecha. No hay autos. Mira a la izquierda. Ve un auto acercándose a la intersección, conducido por Joe, pero el auto está a unos 20 metros de su propia señal de alto.
Shirley continúa adelante asumiendo que Joe detendrá su vehículo. Llega a la mitad de la intersección antes de que Joe golpee el lado trasero izquierdo de su auto. Joe fue claramente negligente porque no se detuvo en una señal de alto. En la escena del accidente, Shirley descubre que Joe está sin seguro (Shirley tiene una póliza de responsabilidad civil de auto estándar).
Más tarde, Shirley sufre lesiones menores en el cuello por la colisión y requiere terapia física. Como Joe no tiene seguro, ¿puede Shirley ser reembolsada por sus gastos de terapia física por su propia aseguradora? La respuesta es… tal vez.
Seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor
La ley del estado de Washington exige que todos los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor de al menos $25,000. Este seguro cubre los daños que un asegurado causa a otro conductor debido a la negligencia del asegurado. En nuestro hipotético, si Joe hubiera seguido la ley y tuviera una póliza de responsabilidad civil de auto suficiente, esta póliza cubriría el costo de la terapia física de Shirley.
Desafortunadamente, Joe no está solo. A pesar de las estrictas sanciones para los conductores sin seguro, miles de conductores en Washington operan un vehículo, todos los días, sin seguro de responsabilidad civil. ¿Hay alguna esperanza para Shirley, o simplemente tiene que pagar su terapia de su propio bolsillo?
UM y UIM al rescate
El seguro de conductor sin seguro (UM) y el seguro de conductor con seguro insuficiente (UIM) son básicamente pólizas de responsabilidad civil que un conductor puede seleccionar para ayudar a manejar el riesgo si es golpeado por un conductor sin seguro o con un seguro muy mínimo. UM proporciona compensación a un asegurado cuando es lesionado por un conductor sin seguro. UIM proporciona compensación a un asegurado cuando es lesionado por un conductor cuyo seguro de responsabilidad civil es insuficiente para proporcionar una compensación completa por las lesiones.
Ambas pólizas de UM y UIM actúan como seguro para el conductor adverso sin o con una cobertura de seguro mínima. Si un asegurado selecciona una póliza de UM o UIM, podrá presentar una reclamación contra su propia compañía de seguros por la conducta negligente de un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Una forma fácil de pensar en esto es simplemente notar que sus propias pólizas de UM y UIM se convertirán en las pólizas del conductor adverso, y podrá presentar una reclamación contra su propia compañía de seguros como si fueran la compañía de seguros del conductor adverso.
UM y UIM no son requeridos por ley
Si bien la ley de Washington requiere que todas las compañías de seguros ofrezcan cobertura de UM y UIM a sus asegurados, la ley de Washington no requiere que un asegurado acepte esta oferta. Es decir, los conductores de Washington son libres de rechazar tanto la cobertura de UM como la de UIM si creen que dicho rechazo es en su mejor interés. Si lo hacen, entonces estos conductores deben expresar su rechazo, por escrito, a su compañía específica.
Tenga en cuenta que si un conductor rechaza la cobertura de UM/UIM, existe un riesgo real de que se quede sin recursos financieros suficientes si es golpeado por un conductor negligente que no tiene seguro de responsabilidad civil en absoluto. Es por eso que nuestra firma generalmente aconseja llevar cobertura de UM/UIM. El gasto no es tan grande, pero la tranquilidad y la seguridad pueden ser insuperables.
Joe, Shirley y los gastos de terapia física
Si volvemos a nuestro hipotético, Shirley tendrá que pagar sus gastos de terapia física de su propio bolsillo ya que Joe no tenía seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, si Shirley optó por la cobertura de UM/UIM con su compañía, antes de su accidente con Joe, entonces esta cobertura definitivamente compensará a Shirley por sus gastos de terapia. ¡Ves, un hipotético de seguro puede ser divertido!
Por supuesto, en la Firma Phillips entendemos que “seguro” y “divertido” a menudo no se encuentran en la misma oración. Aunque es difícil hacer que los asuntos sean divertidos, sin duda sabemos que podemos hacer que los problemas de seguro sean más fáciles de entender. Si tiene preguntas sobre su propia póliza de responsabilidad civil de auto, contáctenos. Si recientemente estuvo involucrado en un accidente automovilístico en el que el conductor culpable tenía poco o ningún seguro de responsabilidad civil, contáctenos también. Nuestro experimentado y dedicado equipo de abogados está listo para ayudarlo con sus preguntas y caso.
