Cada mes, la Firma Phillips dedicará una publicación completa al tema de PIP, o seguro de protección de lesiones personales. La razón detrás de esto es doble. En primer lugar, nuestra firma está dedicada a ayudar a las víctimas de lesiones personales a buscar justicia. En cierto sentido, la protección de lesiones personales es nuestro segundo nombre.
La segunda razón es que PIP es un tema relacionado con el seguro. Mientras que muchos de nosotros tememos cualquier cosa relacionada con el seguro, nuestra firma es lo suficientemente valiente como para enfrentar el mundo del seguro. También somos lo suficientemente comprometidos e inteligentes como para saber que el mundo del seguro puede ser un poco confuso a veces. La confusión es de poca ayuda cuando se trata de entender temas complejos. Por lo tanto, simplemente pensamos que sería útil aclarar el mundo enredado del seguro para usted.
Así que, sin más preámbulos, hablemos de PIP por un momento.
¿Qué es exactamente PIP?
PIP es un acrónimo de Protección de Lesiones Personales. En términos de seguro, PIP es una cobertura de seguro que se puede agregar a su póliza de seguro de automóvil. Si se agrega, y usted está en un accidente automovilístico, PIP ayudará a pagar por:
- Gastos médicos
- Pérdida de salario
- Pérdida de servicios
- Gastos médicos no tradicionales (por ejemplo, cuidado quiropráctico)
- Gastos funerarios
¿A quién cubre PIP?
Una buena cosa acerca de PIP es que generalmente cubre a más de una persona nombrada en una póliza. Por ejemplo, en caso de un accidente automovilístico, el seguro de PIP cubriría:
- Un titular de póliza
- Residentes del hogar del titular de la póliza relacionados por sangre, matrimonio o adopción
- Cualquier pasajero no familiar y peatones involucrados en un accidente
¿Qué dicen las leyes de PIP?
En el estado de Washington, todas las pólizas de seguro de responsabilidad civil de automóviles deben llevar al menos $10,000 en beneficios de PIP (límites más altos están disponibles). Esto significa que su compañía de seguros debe proporcionarle cobertura de PIP cuando se trata de asegurar su vehículo. Pero tenga en cuenta que no tiene que tener cobertura de PIP. Al final, la cobertura de PIP es únicamente su elección.
Esto significa que comprar PIP depende de usted. Sí, por ley, su compañía de seguros debe ofrecérselo. Pero, depende de usted si desea comprarlo. Si un conductor no quiere PIP, debe rechazarlo por escrito. Si no se rechaza, una compañía de seguros simplemente lo agrega a su póliza de automóvil y le cobra por ello.
¿Necesita PIP?
Todo depende del tipo de conductor en cuestión. Si una persona siempre conduce sola y nunca tiene accidentes, entonces PIP podría no ser una opción inteligente. Sin embargo, si un conductor está siempre en la carretera, transportando a familiares y amigos, y/o busca una mayor protección en el ámbito del riesgo de accidentes, entonces PIP podría ser una adición valiosa a una póliza de automóvil.
¿Cuánto cuesta PIP?
El costo exacto de la cobertura de PIP dependerá de su compañía de seguros. Sin embargo, la cobertura de PIP suele ser bastante barata. “Bastante barato” generalmente significa unos pocos dólares al mes (dependiendo de la cantidad de vehículos cubiertos en una sola póliza). Por eso la mayoría de los conductores en el área de Seattle, y en el estado de Washington, tienen PIP. La cobertura es casi demasiado buena para dejarla pasar.
Haga lo que sea correcto para usted
Las decisiones de cobertura de seguro suelen ser difíciles de tomar. Esto se debe a que dependen de analizar riesgos, presupuestos, estadísticas y comportamientos. La mayoría de estos factores son impredecibles.
Siempre estamos aquí para ayudar si es necesario. Nuestra firma posee un océano de conocimiento cuando se trata de asuntos de seguros y problemas de cobertura de pólizas de seguro. Aproveche este conocimiento. Si tiene preguntas sobre PIP, o cualquier otra pregunta relacionada con el seguro, contáctenos y permítanos ayudarlo a responderlas.
