Hay algunas palabras en el idioma inglés que son simplemente feas. Considere, por ejemplo, “impuesto”, “cacofónico”, “funcionalidad” y “reducido”. Ya sea por el sonido, el significado o la apariencia, muchos estarían de acuerdo en que estas palabras son simplemente poco amigables o desagradables.
El término “subrogación” puede encajar en una lista de las diez palabras más feas. Suena extraño. La palabra en sí parece complicada; y, su definición puede resultar molesta o desagradable… especialmente si ha sufrido daños en un accidente automovilístico debido a la culpa de otro conductor. Echemos un vistazo más detallado a esta palabra y veamos si podemos eliminar algunas de sus desagradables.
¿Qué es la subrogación?
Supongamos que Sally está involucrada en un accidente automovilístico con John. Como resultado, Sally sufre lesiones en el cuello que requieren atención médica y tratamiento. Sally presenta una reclamación a su aseguradora y la aseguradora paga a su médico todos los gastos de tratamiento (supongamos que estos gastos ascendieron a $20,000). John admite que causó el accidente.
La subrogación es básicamente el proceso mediante el cual una aseguradora intenta recuperar sus costos del responsable en un asunto de lesiones personales. En el ejemplo anterior, es probable que la aseguradora de Sally intente recuperar sus costos (o los $20,000 que pagó por el tratamiento médico de Sally) de John (o de la aseguradora de John). En pocas palabras, esto es la subrogación.
¿Por qué importa la subrogación?
Hasta ahora, la subrogación no suena tan mal, ¿verdad? ¿Qué hay de malo en que una aseguradora intente recuperar sus costos? Bueno, veamos la subrogación de manera diferente.
Volviendo a Sally. Supongamos que aceptó una oferta de liquidación de $30,000 con la aseguradora de John por todos los aspectos relacionados con la colisión de autos. Con la aseguradora de John fuera de escena, ¿a dónde se dirige la aseguradora de Sally para el reembolso de sus costos?
La respuesta es… la liquidación de Sally. Con la subrogación, una compañía de seguros que pagó los gastos médicos de un asegurado básicamente tiene un derecho de retención sobre cualquier acuerdo de liquidación alcanzado; y, tiene derecho a reembolso de la liquidación. Dado que el tratamiento médico de Sally costó $20,000, la subrogación significa que su premio de liquidación real podría reducirse en dos tercios y ella podría quedarse con $10,000.
Es cierto que esto puede no parecer justo para algunos. Pero, esta es la naturaleza de la subrogación. También es por eso que el simple término “subrogación” puede parecer feo para un asegurado.
También debemos tener en cuenta que una compañía de seguros esperará la plena cooperación de un asegurado durante todo el proceso de subrogación. Cooperación significa típicamente que un asegurado debe notificar a su aseguradora antes de finalizar un acuerdo de liquidación con la parte culpable. Esto ayuda a proteger el derecho de subrogación de la compañía de seguros.
¿Puede un abogado ayudar con la subrogación?
Definitivamente. A pesar de cualquier injusticia percibida dentro del proceso de subrogación, un asegurado todavía está obligado bajo su póliza de seguro de auto a reembolsar a su aseguradora por los costos que ha incurrido. Un abogado puede trabajar con una aseguradora para asegurarse de que los derechos del asegurado estén protegidos. Un abogado también puede ayudar a negociar las cantidades y términos exactos de reembolso.
En cuanto a este último punto, tenga en cuenta que un abogado puede intentar renunciar a la reclamación de subrogación de una aseguradora. La renuncia esencialmente significa que una aseguradora renunciará a sus derechos de subrogación. Si esto sucediera en el ejemplo de Sally, su aseguradora habría renunciado a cualquier reclamo por los $20,000 que pagó en costos médicos. El resultado es que Sally habría recibido todo el premio de liquidación de $30,000.
La renuncia de una reclamación de subrogación es una cosa fantástica para un asegurado. Sin embargo, una renuncia puede no estar siempre disponible. No obstante, un abogado experimentado en lesiones personales a menudo puede trabajar con una aseguradora para lograr que reduzcan, incluso en gran medida, sus reclamaciones de subrogación.
Una nota de un quiropráctico local:
Gracias al bufete de abogados Phillips.
Aprecio la aclaración sobre los detalles asociados con la subrogación. Sin embargo, creo que hay razones más importantes para tener representación legal, incluso en caso de cobertura de PIP (Protección de Lesiones Personales).
En mis 25 años de práctica, principalmente con víctimas de accidentes automovilísticos, he notado que las compañías de seguros parecen cuidar mejor a la otra compañía de seguros que a su propio asegurado. El hecho de tener PIP no significa que sus facturas médicas serán pagadas, dejando al paciente a cargo del saldo de la factura.
A las compañías de seguros les gusta usar razones superficiales y vagas por las que no pagaron las facturas estándar y habituales por un tratamiento razonable y necesario. El paciente es responsable de la factura al proveedor médico, sin importar qué.
Es triste que hayamos llegado a esto: a veces necesitamos un abogado para ayudarnos a obtener un trato justo de nuestras propias compañías de seguros.
Es difícil sentir que “estamos en buenas manos” cuando se trata de nuestras propias compañías de seguros.
Respetuosamente, Dr. JP Mahar. KenmoreChiro.com
Los abogados de nuestro bufete tienen una amplia experiencia en trabajar con compañías de seguros para proteger los derechos de nuestros clientes. Esta experiencia y protección incluye innumerables horas de negociaciones de subrogación. Para maximizar mejor su acuerdo de liquidación, comuníquese con nuestro bufete hoy mismo. Nuestros abogados están listos para responder sus preguntas y trabajar hacia la justicia que usted merece.
Crédito de imagen: Alan Cleaver a través de Flickr
